El 30 de marzo de 2026, la Tesorería General de la Seguridad Social (TGSS) y la Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI) han suscrito un importante convenio de colaboración destinado a intercambiar información para la prevención del fraude y el blanqueo de capitales en el sector financiero.
Este acuerdo es una respuesta a la necesidad creciente de asegurar la transparencia en las relaciones comerciales dentro del sistema financiero español. Con ello, se espera mejorar los mecanismos de registro y certificación de datos, facilitando así a las entidades la verificación de información proporcionada por sus clientes, lo que a su vez se traduce en una mayor lucha contra el fraude en la Seguridad Social.
Principales aspectos del convenio:
- Servicios VEDACON y SVFI:
- Se establecerán dos nuevos procedimientos, conocidos como VEDACON (Verificación de Datos con Consentimiento) y SVFI (Servicio de Verificación de la Fuente de Ingresos). Estas herramientas permitirán a las entidades fintech y de insurtech realizar consultas sobre la situación laboral de sus clientes para verificar su actividad profesional.
- Intercambio de información:
- La TGSS facilitará a las entidades miembro de AEFI la información necesaria sobre la identidad y situación laboral de sus clientes, ayudando a asegurar que la información que proporcionan es veraz y actualizada.
- Consentimiento del cliente:
- Antes de realizar cualquier consulta a la TGSS, las entidades deberán obtener el consentimiento expreso de sus clientes, garantizando así el cumplimiento de las normativas de protección de datos.
- Prevención de fraudes:
- Además de verificar la información de los clientes, las entidades asociadas a AEFI están obligadas a reportar cualquier indicio de fraude detectado que afecte a la Seguridad Social, lo cual puede incluir documentación falsa o intentos de estafa.
- Vigencia del convenio:
- Este acuerdo tendrá una duración inicial de cuatro años, con posibilidad de prórroga, y regula la colaboración entre ambas partes para maximizar la eficiencia en el combate al fraude en el ámbito financiero.
¿Quién se ve afectado?
Este convenio impactará a las startups y empresas que operan en el ámbito Fintech e Insurtech, así como a los clientes que requieran servicios de verificación de su actividad laboral o empresarial.
¿Qué cambia para las entidades fintech?
Las entidades financieras tendrán acceso a herramientas que les permitirán verificar los datos de sus clientes de manera más eficiente, lo que puede reducir el riesgo de fraudes. A su vez, deberán asegurarse de cumplir con las normativas de protección de datos y obtener los consentimientos necesarios, evitando posibles sanciones.
¿Qué pasos deben seguir las entidades?
- Las entidades interesadas deberán adherirse formalmente al convenio y recibir las capacitaciones necesarias para implementar los nuevos procedimientos de verificación y reporte de fraudes.
Esta iniciativa supone un avance significativo en la colaboración entre el sector financiero y la Seguridad Social, asegurando una mayor transparencia y seguridad en las operaciones comerciales.